En Argentina, el mercado de tarjetas de crédito ha experimentado una transformación importante. Las billeteras virtuales y fintech han presionado a la banca tradicional para ofrecer opciones sin costos de mantenimiento, transformando una realidad que hace años era impensada. A continuación, se presentan las cinco mejores opciones de tarjetas de crédito sin costo de mantenimiento disponibles en octubre de 2025, junto con sus principales características y beneficios.
1. Mercado Pago (Tarjeta de Crédito Mastercard)
Estado: Lanzamiento gradual (octubre 2025)
Costo de mantenimiento: $0 – Sin costos de emisión, envío ni reposición
Características principales:
- Sin costos ocultos: A diferencia de las tarjetas bancarias tradicionales que cobran $8.000 a $25.000 mensuales, Mercado Pago no tiene ningún cargo
- 3 cuotas sin interés: En compras dentro del marketplace de Mercado Libre y mediante código QR de Mercado Pago (compras superiores a $30.000)
- Scoring propio: El límite de crédito se define según el historial de consumo y pagos en la plataforma
- Disponibilidad: Digital al instante + física a domicilio sin costo
- Coexiste con otros productos: Funciona junto con la prepaga existente y ofertas de préstamos
Pros: Sin anualidad, sin reposición, disponibilidad inmediata de la tarjeta digital
Contras: Aún en lanzamiento gradual (no todos los usuarios tienen acceso), sin compras en el exterior inicialmente
2. Ualá (Tarjeta de Crédito MasterCard)
Costo de mantenimiento: $0 – Completamente gratis
Características principales:
- Sin anualidad ni condiciones: No exige compra mínima ni renovación automática
- Programa de lealtad “Ualá Máx”: 2 puntos por cada 10 pesos gastados, canjeables por premios
- Beneficios exclusivos: Hasta 25% de reintegro en supermercados, 100% en transporte, 30% en gastronomía, 25% en farmacias
- Plan Z: 3 cuotas sin interés siempre en tus compras
- 100% digital: Solicitud desde app, obtén tarjeta digital al instante, física a domicilio
- Genera historial crediticio: Ayuda a construir score en el país para futuras solicitudes de crédito
Límite de crédito: Personalizado según perfil financiero
Pros: Verdaderamente sin costos, excelentes beneficios de cashback, genera historial crediticio, proceso simple
Contras: Tasas de financiación altas (pueden llegar a 212% TEA), cuotas limitadas a 3 sin interés
Recomendación: Mejor calificada por usuarios (9/10 según análisis recientes)
3. Naranja X (Tarjeta de Crédito Visa/Mastercard/Amex)
Costo de mantenimiento: $0 – Sin bonificación necesaria
Características principales:
- Plan Z exclusivo: Agrupa todas las compras mensuales y permite elegir entre 1, 2 o 3 cuotas sin interés al cierre del mes
- Descuentos “Naranja Z”: Exclusivos todos los martes en indumentaria y shoppings de todo el país
- Requisitos mínimos: Solo DNI vigente, sin necesidad de domiciliar sueldo
- Tarjetas adicionales: Sin costos extras, con disponible personalizado para cada una
- 100% online: Solicitud digital, tarjeta virtual inmediata
- Múltiples opciones de tarjeta: Visa, Mastercard o American Express según preferencia
Tasas de financiación: CFT TEA 225,81% (muy altas como toda la industria)
Pros: Flexibilidad de pago con Plan Z, descuentos específicos, sin requisitos de ingresos mínimos
Contras: Tasas muy altas si financiás más allá de 3 cuotas
4. Naranja (Tarjeta Mi Carrefour – Billeteras virtuales)
Costo de mantenimiento: $0 – Bonificado al 100%
Características principales:
- Comisión de mantenimiento: $7.940,02 (con IVA) pero 100% bonificado
- Disponible en múltiples versiones: Cerrada, Standard, Gold, Platinum, Black con distintos beneficios
- Red Carrefour: Descuentos exclusivos en compras en supermercados del grupo
- Integración de billetera virtual: Funciona con plataforma de comercio Carrefour
Pros: Verdaderamente sin costo por bonificación completa, descuentos en red Carrefour
Contras: Vinculada a comercios específicos, beneficios limitados fuera de Carrefour
5. Banco Nación (Cuenta Sueldo + Tarjeta de Crédito)
Costo de mantenimiento: Bonificado por 12 meses (si cobrás sueldo/jubilación)
Características principales:
- Requisito: Cobrar haberes o pensión en Banco Nación
- Bonificación 100% los primeros 12 meses: Comisión de emisión, servicio anual y administración totalmente bonificados
- Tarjeta Mastercard o Visa International: Con amplia oferta de promociones
- Renovación extendida: 2 años entre renovaciones (mejor que la mayoría que es anual)
- Protección de Precios: Seguros asociados y coberturas incluidas
- Débito automático: Pago de impuestos y servicios sin comisión adicional
Después del primer año: Continúa sin cargo si mantenés activo el depósito de sueldo/jubilación
Pros: Respaldo del banco más grande del país, bonificación garantizada si cobras sueldo, seguros incluidos
Contras: Requiere depósito de sueldo/jubilación como condición, después del primer año depende del mantenimiento de la cuenta activa
Comparativa rápida: Top 5 sin costo
| Tarjeta | Costo | Beneficios principales | Público ideal |
|---|---|---|---|
| Mercado Pago | $0 | 3 cuotas sin interés en ML, sin costos ocultos | Usuarios activos de ML |
| Ualá | $0 | 25% cashback, Plan Z, historial crediticio | Jóvenes, alto consumo |
| Naranja X | $0 | Plan Z flexible, descuentos semanales | Usuarios con gasto variable |
| Naranja/Carrefour | $0 | Descuentos en hipermercados | Compradores frecuentes Carrefour |
| Banco Nación | $0 (1 año) | Seguros, protecciones incluidas | Empleados públicos, jubilados |
Otras opciones con costo bajo
Brubank (Tarjeta de Crédito)
Costo de mantenimiento: $6.000-$9.000 mensuales según tipo de tarjeta
Aunque no es completamente gratis, Brubank ofrece tarjetas con costos bajos comparado con la banca tradicional. Cuenta con beneficios especiales para la primera tarjeta y sin costos de apertura ni reposición en algunos planes.
BBVA (Con bonificación por 6 meses)
Costo de mantenimiento: Bonificado los primeros 6 meses
- Bonificación completa: 100% de la comisión de mantenimiento mensual durante los primeros 6 meses desde el alta
- Extensión posible: Si realizás consumos mensuales por $1.500.000, la bonificación se extiende
- Después de 6 meses: Costo completo (varía según paquete, desde $60.000 en adelante)
Pros: Periodo sin costo prolongado (6 meses), posibilidad de extensión
Contras: Después del período de bonificación, cobra tarifa completa
Santander (Con bonificación 6 meses)
Costo de mantenimiento: 100% bonificado los primeros 6 meses
Similar a BBVA, Santander ofrece bonificación completa durante 6 meses para nuevos clientes. Después, aplican tarifas regulares que pueden variar según el tipo de paquete solicitado.
Cómo elegir la mejor tarjeta según tu perfil
Si sos usuario frecuente de Mercado Libre/Mercado Pago
Mejor opción: Mercado Pago (Tarjeta de Crédito)
Aprovechás las 3 cuotas sin interés automáticas en compras del marketplace y sin pagar un solo peso por mantenimiento.
Si buscás máximo cashback y beneficios
Mejor opción: Ualá
Ofrece los mejores reintegros del mercado (hasta 100% en transporte, 30% en gastronomía) sin anualidad.
Si querés flexibilidad de pago
Mejor opción: Naranja X
El Plan Z te permite elegir cuotas después del cierre, perfecta si no sabés de antemano cómo pagarás.
Si cobrás sueldo/jubilación
Mejor opción: Banco Nación
12 meses completamente sin costo + seguros incluidos + renovación cada 2 años.
Si sos comprador frecuente de supermercados
Mejor opción: Naranja/Carrefour
100% bonificado + descuentos directos en hipermercados del grupo.
Comparación con tarjetas pagas (¿Vale la pena?)
Tarjetas premium que SÍ cobran:
- Visa Black de Santander: $3.709 mensuales (según relevamiento UADE)
- Visa Lite de Brubank: $4.400 mensuales
- American Express Icon: Hasta $774.000 anuales
Conclusión: En octubre 2025, las tarjetas sin costo ofrecen beneficios tan competitivos (cashback, Plan Z, reintegros) que NO vale la pena pagar por tarjetas premium a menos que busques servicios muy específicos (salas VIP, concierge global, seguros de viaje premium).
Recomendación final
Para la mayoría de los argentinos en 2025, la mejor opción es Ualá por su combinación de:
- Cero costos de mantenimiento
- Excelentes beneficios de cashback (25-100% en categorías principales)
- Plan Z con 3 cuotas sin interés
- Construcción de historial crediticio
- Proceso 100% digital sin requisitos complicados
Si usás frecuentemente Mercado Pago/Libre, la tarjeta de Mercado Pago es una excelente opción complementaria sin costo adicional.
Para empleados públicos o jubilados, Banco Nación garantiza 12 meses sin costo con el respaldo de la institución más sólida del país.
La clave en 2025 es que ya no es necesario pagar por una tarjeta de crédito en Argentina. Las opciones sin costo son tan competitivas que hacer mejor uso de beneficios (cashback, cuotas) es más importante que la anualidad misma.